pfolioVývoj našeho portfolia - Květen 2019
V této sérii článku bychom s vámi chtěli sdílet jak si vedlo naše soukromé investiční portfolio za uplynulý měsíc. Dnes se podíváme jak se dařilo našim investicím v Květnu, konkrétně naše investice do P2P, kde máme nejvíce zainvestováno na platformě Mintos.
Podíváme se jak se vyvíjelo naše soukromé investiční portfolio, tedy jaký byl zisk z investic do P2P půjček a nakonec zhodnotíme jak budeme investovat další měsíc.
P2P půjčky - naše investice, diverzifikace a příjmy
| Platforma | Měna | Zastoupení | Cíl | XIRR |
|---|---|---|---|---|
| Envestio | EUR | 11.4% | 15% | 18.35% |
| FastInvest | EUR | 2.6% | 10% | 14.76% |
| Grupeer | EUR | 10.6% | 10% | 13.09% |
| Mintos | EUR | 49.3% | 45% | 13.03% |
| Estateguru | EUR | 10.4% | 10% | 6.42% |
| Robocash | EUR | 15.6% | 10% | 5.56% |
| Celkem | 11.86% |
Co znamenají jednotlivé sloupce?
- Zastoupení představuje objem investovaných prostředků z celkových investic do P2P půjček
- Cíl představuje ideální zastoupení ke kterému bychom se chtěli přiblížit v dalších měsících
- Příjmy zúročení daný měsíc po odečtení vkladů
- XIRR výpočet vnitřního výnosového procenta u neperiodických peněžních toků, tato funkce zohledňuje nepravidelné vklady i výběry při výpočtu míry návratnosti za dané období - udává odhad ročního zúročení
Analýza diverzifikace na platformě Mintos
Vzhledem k dominantnímu zastoupení investic na platformě Mintos sledujeme diverzifikaci i na této platformě a čas od času vhodně upravíme nastavení auto invest.
Zbývající doba splácení je převážně krátkodobá. Může tak pro nás být rizikem náhlý nedostatek půjček. Pro další měsíce upravujeme auto invest tak, aby investoval více do půjček s dobou splácení 4 - 12 měsíců, celkově nám ale kratší doba splácení vyhovuje.
Všechny naše investice jsou kryté Buy Back garancí a jedná se spíše o spotřebitelské úvěry. Část portfolia investujeme do jištěných úvěrů.
Stav splácení nepředstavuje žádný problém. Půjčky které přesáhnou 31 - 60 dnů v prodlení byly zatím vždy pokryty Buy Back garancí a splaceny.
Čas od času raději měníme nastavení naší auto invest strategie a filtrujeme země a poskytovatele půjček u kterých vidíme nadměrné množství investovaných prostředků v porovnání s ostatními zeměmi a poskytovateli.
V naších investicích převažují půjčky z Dánska, Spojeného Království a Ruska (< 20%), což nás zatím tolik netrápí. Jako větší riziko považujeme velký objem úvěrů u poskytovatele Dozarplati (celkem 19.1%, Mintos hodnocení B-) do kterých raději nebudeme investovat dokud jejich zastoupení nepoklesne.
Celkový výnos
Celkově naše P2P investice dosáhli za Květen průměrného zúročení 11.86%. Estateguru splácí jistinu vesměs najednou, takže nelze reinvestovat úroky a celkový výnos tak očekáváme nižší.
U platformy Robocash očekáváme, že v dalších měsících dosáhne 12%, které nabízí.