pfolioVývoj našeho portfolia - Listopad 2019
Listopad byl silný měsíc především pro akcie, hodnota akciových indexů vzrostla o 4 - 5%. Stabilně rostla hodnota našeho P2P portfolia o 1.13% (roční zúročení 14.21% p.a.).
Nejvyšší zisk měla opět platforma Envestio (19.13% p.a.) kde se v listopadu objevily projekty s úrokem až 20%, nevypadá to zatím, že by platforma nezvládala nárůst investorů a udržování atraktivního zhodnocení.
Během měsíce jsme se rozhodli zlikvidovat naše prostředky na platformě Robocash, vzhledem k nedostatku půjček a nízkému počtu poskytovatelů úvěrů (z původních 6 se jejich počet od registrace snížil na 5).
Tabulka výnosů portfolia
Vývoj P2P portfolia
| 05/2019 | 06/2019 | 07/2019 | 08/2019 | 09/2019 | 10/2019 | 11/2019 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Envestio | +1.44% | +1.48% | +1.41% | +1.67% | +1.43% | +1.42% | +1.47% |
| FastInvest | +1.18% | +1.16% | +0.96% | +1.07% | +1.06% | +1.05% | +1.04% |
| Grupeer | +1.08% | +1.01% | +1.11% | +1.08% | +1.08% | +1.05% | +1.11% |
| Mintos | +1.05% | +1.05% | +1.03% | +1.14% | +1.02% | +1.33% | +1.16% |
| Estateguru | +0.55% | +0.41% | +0.86% | +0.39% | +0.62% | +0.63% | +0.65% |
| Robocash | +0.91% | +0.82% | +0.75% | +0.71% | +0.86% | +0.70% | - |
| Vážený průměr | +1.02% | +1.00% | +1.03% | +1.05% | +1.02% | +1.08% | +1.13% |
Zohledněny jsou vklady i výběry.
Vývoj akciového portfolia
| 05/2019 | 06/2019 | 07/2019 | 08/2019 | 09/2019 | 10/2019 | 11/2019 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ETFMatic | -4.87% | +2.43% | +4.40% | -1.33% | +2.67% | +1.08% | +4.60% |
| Lyxor Core MSCI World | -5.21% | +4.48% | +2.47% | -1.05% | +3.49% | +0.10% | +4.39% |
| Vanguard S&P 500 | -5.82% | +4.85% | +3.51% | -0.61% | +3.21% | -0.27% | +5.20% |
| VanEck Real Estate | +1.25% | -0.82% | +2.62% | +3.68% | +3.24% | -0.21% | -0.19% |
Akciové indexy S&P 500 a MSCI World zaznamenaly v listopadu velký růst. U indexu MSCI World byl růst mírně menší, na druhou stranu očekáváme i menší pokles vzhledem k větší diverzifikaci. Pro index S&P 500 předpokládáme mírně vyšší růst.
Růst hodnoty našeho ETFMatic portfolia není příliš srovnatelný vzhledem k tomu, že investujeme nepravidelně a neuvádíme hodnotu všech ETF v ETFMatic portfoliu od 1. dne v měsíci.
REIT tento měsíc příliš nekoreloval s ostatními indexy což naznačuje, že se jedná o vhodný doplněk investičního portfolia.
Pro nákup ETF sledující tyto akciové indexy s nejnižšími poplatky můžete navštívit naše srovnání ETF.
P2P půjčky - naše investice, diverzifikace a příjmy
| Platforma | Měna | Zastoupení | XIRR |
|---|---|---|---|
| Envestio | EUR | 21.1% | 19.13% |
| FastInvest | EUR | 14.1% | 9.87% |
| Grupeer | EUR | 15.2% | 14.4% |
| Mintos | EUR | 35.1% | 15% |
| Estateguru | EUR | 14.5% | 8.23% |
| Celkem | 14.21% |
Dostupné půjčky na platformě Mintos se pohybují kolem 11.5% p.a. oproti 13% p.a. na které jsme byli zvyklí, pořád se ale jedná o atraktivní zhodnocení. Úvěry se nabízejí investorům i na 1 měsíc.
V průběhu listopadu jsme dále investovali na platformu FastInvest a máme momentálně vyhlídnuty některé zajímavé platformy u kterých zvažujeme zařazení do našeho portfolia. Pro více informací můžete navštívit naše srovnání P2P platforem.
Vybrání prostředků z platformy Robocash
Rozhodli jsme se k vybrání naších finančních prostředků z platformy Robocash. Na platformě se nám hromadila nezainvestovaná hotovost která vedla k nižšímu zúročení našich prostředků. Dalším důvodem byl nízký počet poskytovatelů úvěrů který se od doby naší registrace snížil na 5.
Během měsíce se nám podařilo vybrat 94% našich investovaných prostředků (87% všech našich peněz) s využitím sekundárního trhu.
Některé dlouhodobé úvěry momentálně nelze prodat na sekundárním trhu, jedná se o komerční úvěry a úvěry od již nedostupného poskytovatele TezCredit. Celková likvidace tak bude trvat až 6 měsíců, zatím jsme ale s průběhem spokojeni.
Závěr
V listopadu naše investice do P2P půjček dosáhly zhodnocení 14.21% p.a., zhruba o procento lepší jak předchozí měsíc kvůli nezainvestované hotovosti na platformě Robocash. Celková hodnota našeho P2P portfolia vzrostla o 1.13%.
Téměr jsme dosáhli naší cílové alokace portfolia v P2P, proto plánujeme další měsíc mimo ETF investovat jak do stávajících P2P platforem tak i do případné nové platformy.