pfolioVývoj našeho portfolia - Únor 2020
Únor byl pro nás zajímavý v tom, že akciové trhy na celém světě postihla panika způsobená koronavirem, který se začíná šířit po celém světě. Jaký bude mít COVID-9 doopravdy dopad na zisky firem nelze zatím odhadnout.
Situace na trzích byla již delší dobu napjatá a korekce byla nevyhnutelná, jak dlouho ale bude trvat nelze zatím předpokládat, pravděpodobně dokud se situace s koronavirem neuklidní a nepřijdou nějaké dobré zprávy.
Investice v P2P nám za uplynulý měsíc zhodnotili o 1.15% (předpokládaný roční růst 15.53% p.a.), začali jsme ale pád akcií vidět jako příležitost k přesunu části prostředků z P2P do akcií. Důvěra v P2P jako dlouhodobou investici nám mírně opadla po podvodu platformy Envestio. Připojili jsme se k hromadné žalobě, a zatím nezbývá než čekat, jak se situace vyvine.
Ačkoliv věříme, že pád platformy Envestio celkově povede k větší opatrnosti investorů a lepší transparentnosti ze stran P2P platforem, pořád jsou pro nás hlavním investičním nástrojem nízkonákladové ETF fondy.
Tabulka výnosů portfolia
Vývoj P2P portfolia
V tabulce najdete výnos P2P platforem v našem portfoliu.
2020
| 01/2020 | 02/2020 | |
|---|---|---|
| FastInvest | +1.07% | +0.97% |
| Grupeer | +1.31% | +0.96% |
| Mintos | +0.86% | +1.00% |
| Estateguru | +0.74% | +1.90% |
| Wisefund | +0.85% | +1.78% |
| Vážený průměr | +0.99% | +1.15% |
2019
| 05/2019 | 06/2019 | 07/2019 | 08/2019 | 09/2019 | 10/2019 | 11/2019 | 12/2019 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Envestio | +1.44% | +1.48% | +1.41% | +1.67% | +1.43% | +1.42% | +1.47% | +1.40% |
| FastInvest | +1.18% | +1.16% | +0.96% | +1.07% | +1.06% | +1.05% | +1.04% | +0.89% |
| Grupeer | +1.08% | +1.01% | +1.11% | +1.08% | +1.08% | +1.05% | +1.11% | +1.35% |
| Mintos | +1.05% | +1.05% | +1.03% | +1.14% | +1.02% | +1.33% | +1.16% | +0.98% |
| Estateguru | +0.55% | +0.41% | +0.86% | +0.39% | +0.62% | +0.63% | +0.65% | +0.94% |
| Robocash | +0.91% | +0.82% | +0.75% | +0.71% | +0.86% | +0.70% | - | - |
| Vážený průměr | +1.02% | +1.00% | +1.03% | +1.05% | +1.02% | +1.08% | +1.13% | +1.11% |
Platformou Wisefund si zatím nejsme jistí a pokud se nechcete vystavovat zbytečnému riziku, nedoporučili bychom zde zatím investovat. Momentálně jsou dočasně blokované prodeje investic (Buy Back), investorům tedy nezbývá, než čekat na splátky projektů nebo na změnu situace. Zda by se mohlo jednat o další podvodnou platformu ukáže až čas.
Nové projekty se zde objevují, ale nejspíše se budeme pro zatím snažit naše prostředky vybrat. Vzhledem k počtu investičních příležitostí se nám riziko spojené s nadprůměrnými úroky jeví zbytečně vysoké.
Vývoj akciového portfolia
2020
| 01/2020 | 02/2020 | |
|---|---|---|
| ETFMatic | +1.34% | -6.39% |
| Lyxor Core MSCI World | +1.07% | -7.88% |
| Vanguard S&P 500 | +1.58% | -7.63% |
| VanEck Real Estate | +2.87% | -7.93% |
2019
| 05/2019 | 06/2019 | 07/2019 | 08/2019 | 09/2019 | 10/2019 | 11/2019 | 12/2019 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ETFMatic | -4.87% | +2.43% | +4.40% | -1.33% | +2.67% | +1.08% | +4.60% | +0.83% |
| Lyxor Core MSCI World | -5.21% | +4.48% | +2.47% | -1.05% | +3.49% | +0.10% | +4.39% | +0.68% |
| Vanguard S&P 500 | -5.82% | +4.85% | +3.51% | -0.61% | +3.21% | -0.27% | +5.20% | +0.69% |
| VanEck Real Estate | +1.25% | -0.82% | +2.62% | +3.68% | +3.24% | -0.21% | -0.19% | -1.88% |
Zajímavé je, že americké trhy (S&P 500) nezaznamenaly větší pokles než index MSCI WORLD, pravděpodobně za to může zatím relativně malý počet případů lidí infikovaných koronavirem.
Otázkou zůstává, zda je momentálně vhodné vložit "mimořádně" větší obnos do akcií a nebo pokračovat dále v pravidelném měsíčním investování. To, že se časování trhu nevyplácí může platit oběma směry, pokud nás tedy čeká dlouhodobý pokles na finančních trzích, může být lepší držet se vaší investiční strategie jako by se nic nezměnilo.
Přehled ETF s nejnižšími poplatky.
P2P půjčky - naše investice, diverzifikace a příjmy
| Platforma | Měna | Zastoupení | XIRR |
|---|---|---|---|
| FastInvest | EUR | 21.5% | 12.95% |
| Grupeer | EUR | 21.6% | 12.74% |
| Mintos | EUR | 37.6% | 13.36% |
| Estateguru | EUR | 15.6% | 26.73% |
| Wisefund | EUR | 3.6% | 24.81% |
| Celkem | 15.53% |
Z našich investic na platformě Estateguru jich tento měsíc bylo splaceno mimořádně více, projevilo se ti o na nadprůměrném zúročení. Momentálně se jedná o jedinou platformu, kde jsme nepřerušili investování a neplánujeme provést menší výběr - přesun do akcií.
Závěr
Naši ideální alokaci do P2P půjček momentálně představuje zastoupení v portfoliu 16% a to na 2 až 4 P2P platformách. P2P půjčky jsou zpravidla více likvidní než akcie, které v případě propadu prodávat neplánujeme.
Počet platforem přidává na časové náročnosti spravování portfolia, ale jak se ukázalo, diverzifikovat do více P2P platforem se vyplácí.