Začít investovat je dnes díky aplikacím hračka, ale běžný člověk rychle narazí na obrovské informační přesycení. Sledovat výsledky firem, data z trhu a kroky velkých hráčů je vedle práce a rodiny téměř nadlidský úkol. Placené kluby nebo skupiny na Discordu sice slibují pomoc, ale často stojí jen na jednom „finfluencerovi“ a ve výsledku nenabízí nic jiného než veřejné portfolio.
Pak je tu ale projekt Finex Premium, který je prémiovou nadstavbou zavedeného portálu Finex.cz (ten na českém trhu úspěšně funguje už od roku 2014) a odlišuje se tím, že nestojí na názorech jednoho člověka, ale na práci celého týmu analytiků, vlastních datech a nástrojích.
Přiznám se, že jsem byl ze začátku skeptický. Další „prémiový investiční nástroj“, který mi slibuje, že vydělám peníze a ušetřím čas? Znělo to jako klasický influencer pitch.
Přesto jsem to zkusil – a po třech měsících používání mám pocit, že vím, co Finex Premium skutečně je, co umí, kde má ještě rezervy a zda se vám investice do něj vyplatí.
Co je Finex Premium?
Finex Premium je all-in-one investiční platforma / nástroj pro české a slovenské investory. Cílem platformy není prodávat bezhlavé „tipy na nákup“, ale naopak transparentně ukázat, jak zkušení lidé nad investováním reálně přemýšlí.
Tým analytiků zde do detailu odkrývá své vlastní teze, myšlenkové pochody a hloubkové pohledy na trh. Uživatelům tak dává do ruky drahá data (jako jsou vlastní výpočty férové ceny nebo sledování insider obchodů) v přehledné a srozumitelné formě, aby si každý dokázal vytvořit svůj vlastní, informovaný názor.
Jednoduše řečeno: místo toho, abyste prošli 10 různých zdrojů, analytických reportů a diskuzních fór, najdete většinu relevantních dat na jednom místě. A navíc vidíte, co skutečně kupuje a prodává tým lidí, kteří za platformou stojí.
Pro koho Finex Premium je (a pro koho není)
Finex Premium není zázračný automat na peníze a ani se tak netváří. Než se pustím do funkcí, chci být upřímný ohledně cílové skupiny.
Finex Premium vám dá nejvíc, pokud:
- Investujete do akcií dlouhodobě nebo střednědobě
- Nemáte čas denně sledovat trhy a hledat důležité informace
- Hledáte datové potvrzení (či vyvrácení) pro své investiční nápady
- Teprve začínáte, ale chcete se učit od lidí s reálnými výsledky
- Chcete rozšířit nebo přestavět své akciové portfolio a hledáte zajímavé příležitosti
Pravděpodobně vám tolik nepomůže, pokud:
- Jste aktivní day trader nebo scalper
- Investujete výhradně do kryptoměn
- Hledáte čistě algoritmické nebo automatizované obchodní signály
Přehled funkcí
Skvělým odrazovým můstkem pro každodenní práci s platformou je Finex uživatelský dashboard, který funguje jako komplexní investiční hub. Je důležité zmínit, že toto rozhraní je dostupné jak pro prémiové, tak pro neprémiové uživatele.
Rozdíl je však logicky v tom, co uvnitř vidíte – neprémiový uživatel zde najde obecný přehled trhu, avšak zůstávají mu skryta analytická data.
Finex uživatelský dashboard je dostupný všem uživatelům.
Finex Fair Price
Tohle je jedna z věcí, která mi pomáhá prakticky při každé mé investici.
Určit, zda je akcie aktuálně levná, nebo drahá, není jednoduché. Finex na to vyvinul vlastní propracovaný algoritmus.
Finex Fair Price ukazuje, zda je akcie nadhodnocená nebo podhodnocená na základě kombinace více než 15 oceňovacích modelů, tržního sentimentu, výsledků společnosti a chování insiderů.
Nejde o jednoduchý P/E poměr, na který narazíte všude. Je to automatizovaný analytický odhad, který kombinuje více než 15 oceňovacích modelů, tržní sentiment, konsensuální odhady analytiků z více než 100 předních investičních bank a chování managementu firem.
Náhled Finex Fair Price pro akcie Microsoft.
Důležité: Fair Price je analytický nástroj, ne investiční doporučení. To je správně – zodpovědnost za rozhodnutí zůstává na vás.
Výhled aktiva
Pokud chcete vědět, jak se na konkrétní akcii dívá globální trh, skvěle k tomu slouží nástroj Výhled aktiva. Platforma v přehledném grafu vizualizuje konsensus desítek světových analytiků a ukazuje průměrnou, nejvyšší a nejnižší 12měsíční cílovou cenu (například u Amazonu vidíte bleskové srovnání aktuální ceny s odhady 94 analytiků).
Výhled akcií Amazon.
Je důležité podotknout, že tyto předpovědi analytiků a cílové ceny vycházejí z agregovaných údajů od poskytovatelů třetích stran – analytických zpráv, veřejných zdrojů a více než 100 předních investičních společností.
Nejedná se tedy o investiční doporučení Finexu, ale o skvělý způsob, jak bleskově zjistit aktuální tržní sentiment a očekávání velkých institucionálních hráčů.
Insider Trading
Kdo ví o stavu firmy víc než její vlastní generální ředitel (CEO)? Pokud management masivně nakupuje akcie vlastní společnosti, je to pro trh silný býčí signál.
Data o insider transakcích jsou sice veřejně dostupná, ale Finex je agreguje přehledně na jednom místě. Uvidíte kolik bylo za posledních 30 dní zobchodováno – poměr nákupů a prodejů, TOP 5 nakupovaných a prodávaných akcií i průměrné velikosti obchodů – to vše vám dává zajímavý kontext k pohybu trhů.
Finex akciové portfolio
Toto je pravděpodobně největší přidaná hodnota pro mě osobně. Tým Finexu sdílí skutečné portfolio – včetně konkrétních nákupů, prodejů a tezí, proč danou akci udělali. Nejedná se o hypotetické simulace nebo zpětné doporučení.
Z logických důvodů zde nebudu sdílet jejich konkrétní otevřené pozice, protože ty jsou součástí placeného obsahu, ale pro představu přikládám aktuální představu o výkonu.
Portfolio aktuálně vykazuje celkový výkon +55,96 %, přičemž za dobu fungování portfolia překonává S&P 500 o 10 %.
To jsou čísla, která se nedají ignorovat. Samozřejmě platí, že minulé výsledky nezaručují budoucí výnosy – ale transparentnost, se kterou Finex svá data oceňuji.
Veřejný (častečný) náhled na Finex Portfolio.
Akciový screener
Potřebujete najít stabilní dividendové akcie s nízkým P/E poměrem a solidním růstem? Ve screeneru si je vyfiltrujete během několika kliknutí.
Jednoduše si vyfiltrujete akcie, které splňují vaše kritéria – podhodnocenost, dividendový výnos, P/E a další metriky.
Dále si můžete vyfiltrovat plánované dividendy, což ocení investoři, kteří se zaměřují na příjem z portfolia. Díky kalendáři přesně víte, kdy vám na účet dorazí pasivní příjem.
Screener je také dostupný bez premium předplatného.
Oproti “ručnímu” hledání vám to ušetří spoustu času a během pár minut jste schopni najít si zajímavé investiční příležitosti.
Ukázka akciového screeneru.
Prakticky stejný screener je pak dostupný také pro ETF.
Kalendář kvartálních výsledků + shrnutí
Velmi mě baví také Kalendář kvartálních výsledků s AI souhrny. Místo toho, abyste četli padesátistránkové reporty firem v angličtině, AI vám vytáhne klíčové body a přepisy do češtiny.
Dostanete to podstatné a rychle. Tato funkce je dostupná i bez premia, což je fajn gesto.
Ukázka shrnutí kvartálních výsledků společnosti Target.
Akademie
Přes 350+ edukativních článků v 17+ kurzech. Nejde o základní „co je to akcie“ materiály – akademie jde do hloubky. Pokud jste někdy zkoušeli sehnat kvalitní investiční vzdělání v češtině, víte, jak těžké to je. Tohle je podle mě jedna z nejpodceňovanějších částí celého předplatného.
Ukázka kurzů v akademii Finex Premium.
Portfolio tracker
Možnost sledovat vlastní portfolio včetně akcií a jiných aktiv (kryptoměny, komodity a další). Dostupné i bez prémiového předplatného.
Náhled části mého portfolia.
Prémiové analýzy
Nejde o povrchní novinky, ale o hloubkové „deep dive“ rozbory konkrétních akcií od týmu analytiků a zkušených ekonomů. Pravidelně zde narážím na specifické příležitosti, o kterých jsem dříve vůbec neslyšel. Analýzy jsou zpracované tak přesvědčivě, že jsem na základě těchto dat už několikrát reálně nakoupil akcie do vlastního portfolia.
Nejde o one-man-show – za obsahem stojí tým více lidí, což se na kvalitě a diverzitě pohledů pozná. Setkat se můžete s články od analytiků z XTB, známých ekonomů a jiných zkušených investorů.
Discord komunita
Přístup do kanálů, kde se sdílejí obchody v reálném čase a sdílení zajímavé investiční teze a pohledy na trh. Komunita čítá vyšší stovky členů a aktivně roste. Diskuze jsou věcné a prakticky zaměřené – žádné „pump and dump“ skupiny ani anonymní tipy. “Free Discord” má přes 6 000 členů, tam je aktivita o poznání větší, ale i zde jsou přínosné diskuze.
Ceník – Stojí to za to?
Plán | Cena |
|---|---|
Trial | 99 Kč / 1 týden |
Měsíční | 599 Kč / měsíc |
Roční | 5 999 Kč / rok |
Trial za 99 Kč je podle mě nejlepší způsob, jak platformu vyzkoušet. Za cenu jednoho kafe dostanete týden přístupu ke všem nástrojům.
Předplatné je zcela bez závazků, takže pokud během trialu nebo jakéhokoliv měsíce zjistíte, že na investování teď nemáte čas, můžete ho v administraci na jedno kliknutí zrušit.
Roční předplatné vychází na necelých 500 Kč měsíčně. Pokud díky platformě uděláte i jeden dobře informovaný obchod navíc, nebo se vyhnete jedné špatné investici – předplatné se zaplatí samo.
Z vlastní zkušenosti: za tři měsíce jsem díky kombinaci Fair Price a portfolio tezí identifikoval pozice, které mi celkově předplatné pokryly víckrát.
Co mi chybí
Chci být férový. Mobilní aplikace zatím neexistuje – vše probíhá přes webový prohlížeč. Pro člověka, který chce rychle zkontrolovat data na telefonu, je to dost nepraktické.
Tým nicméně avizuje, že aplikace se plánuje, stejně jako portfolia velkých investorů, AI komentáře k akciím nebo shrnutí pohybů cen.
Krypto investoři zde toho moc nenajdou – platforma je zaměřena primárně na akcie.
Jak to srovnat s konkurencí?
Nebudu jmenovat konkrétní platformy, ale řeknu, co Finex dělá jinak. Oproti různým investičním skupinám nebo one-man-show analytikům je zásadní výhoda Finexu v tom, že jde o tým – různí analytici přinášejí různé pohledy a nikdo není závislý na jednom hlasu. Akademie s desítkami kurzů a stovkami článků v češtině je v lokálním prostředí ojedinělá.
A transparentní sdílení skutečného portfolia s reálnými čísly je věc, kterou ocení nejeden investor.
Co o platformě říkají ostatní? (zkušenosti z komunity)
Když jsem procházel diskuse na Discordu a bavil se s dalšími investory, kteří službu využívají, pozitivní ohlasy jednoznačně převažovaly. Komunita se v zásadě shoduje na třech hlavních věcech:
- Úspora času: Lidé s rodinou a náročnou prací oceňují, že místo složitého dohledávání informací po internetu jim stačí ranní pětiminutovka na dashboardu, aby přesně věděli, co se na trzích děje.
- Konec investování „naslepo“: Pro řadu uživatelů je Finex parťákem, který jim dodal chybějící systém a jistotu, že nekupují akcie jen na základě emocí nebo náhodných tipů z fór.
- Inspirace a ověřování vlastních nápadů: Uživatelé oceňují, že díky Stock screeneru a portfolio reportům neustále objevují nové investiční příležitosti mimo hlavní proud, a zároveň platformu (zejména nástroj Fair Price) využívají jako objektivní druhou kontrolu, která jim na základě tvrdých dat potvrdí nebo vyvrátí jejich osobní teze dřív, než do akcie reálně vloží peníze.
- Edukace a akademie: Začínající investoři oceňují propracovanou Investiční akademii. Díky srozumitelné struktuře kurzů se nemusíte hned stát hardcore expertem na korporátní finance, abyste dokázali sami rozumně posoudit hodnotu firmy a odhalit influencer bullshit.
Samozřejmě to ale není bezchybný produkt a nějaké mouchy se najdou. Webové rozhraní občas naráží na limity chybějící mobilní aplikace a někomu může chvíli trvat, než se v tom množství dat a funkcí stoprocentně zorientuje.
Ve výsledku ale platforma svůj hlavní účel plní na jedničku. Pomáhá retailovým investorům čistit tržní šum, šetří jim drahocenný čas a dává jim do ruky data, která byla dříve dostupná jen profesionálům.
Moje osobní zkušenost: Jak mi Finex Premium zaplatil předplatné
Většina podobných projektů trpí syndromem „one-man show“, kdy kvalita obsahu stojí a padá s ním. Finex na to šel jinak – sestavil stabilní tým zkušených analytiků, což jde poznat na hloubce publikovaných analýz.
Moje nejlepší zkušenost přišla ve chvíli, kdy jsem skrze jejich analýzy a filtrování podle férové ceny detailněji prozkoumal akcii ASML (nizozemský gigant na výrobu litografických strojů pro polovodičový průmysl). Na základě dat z platformy jsem se rozhodl otevřít pozici. Výsledek? Zisk přes 50 %, což mi v absolutních číslech okamžitě zaplatilo roční předplatné Premium účtu na několik let dopředu.
Samozřejmě, ne každý obchod bude hned raketový zisk, ale možnost inspirovat se podloženými tezemi a nesázet na trhu „naslepo“ je přesně to, co odlišuje úspěšný retail od toho neúspěšného.
Dalším obrovským benefitem je Discord komunita. Dnes už v ní najdete přes 6 000 aktivních českých a slovenských investorů. Nejedná se o žádný toxický chat plný spekulací, ale o kultivované prostředí, kde se denně sdílí zpravodajství, rozebírají se jednotlivé akcie a lidé si navzájem radí s konstruktivními dotazy.
Velmi oceňuji také jejich pravidelné týdenní newslettery, které do e-mailu bleskově shrnou to nejzajímavější z prémiové sekce i z webu obecně, takže mi neunikne žádný podstatný tržní pohyb ani nová analýza.
Závěr a hodnocení
Na závěr je ale extrémně důležité si nalít čistého vína – Finex Premium není žádná magická krabička ani spásný, zázračný nástroj, který bude vydělávat peníze za vás.
Ve finále musíte investovat sami a každé jedno nákupní či prodejní rozhodnutí zůstává plně na vaší zodpovědnosti. Mějte na paměti, že například ukazatel Finex Fair Price je stále jen výsledkem jejich vlastního interního algoritmu a modelů – jiný analytický portál může mít matematické modely nastavené jinak a dobere se k úplně jinému číslu.
Berte platformu jako špičkového datového parťáka, který vám dá skvělou informační oporu, zkrátí výzkum akcií z hodin na minuty a vyčistí tržní šum.
Po třech měsících reálného používání mohu říct, že mi změnil způsob, jakým přistupuji k výzkumu akcií. Méně času stráveného agregací dat z různých zdrojů, více času na přemýšlení nad tezí.
Těším se na mobilní aplikaci a plánované funkce. Zatím ale jednoznačné doporučení vyzkoušet – alespoň ten týden za 99 Kč.
