Pokud už delší dobu investujete do P2P půjček, nebo o tom teprve přemýšlíte, pravděpodobně řešíte jednu zásadní otázku: jak správně diverzifikovat mezi P2P platformy, aby bylo riziko ztráty kapitálu co nejmenší.
Na první pohled se může zdát, že ideálním řešením je vybrat si jednu „nejlepší“ platformu s největším objemem půjček, nastavit auto invest a dál se o nic nestarat. Tento přístup má své výhody – je jednoduchý, časově nenáročný a přehledný. Jenže právě zde se skrývá i jeho hlavní slabina.
Každá investiční platforma totiž představuje koncentrované riziko. A v P2P světě to platí dvojnásob.
Komu stačí jedna P2P platforma?
Pro začínající investory a investory s menším počátečním kapitálem bude nejvhodnější vybrat P2P platformu s největším množstvím půjček a nástrojem auto invest. Z našich zkušeností je touto platformou Mintos, jelikož platforma agreguje půjčky od řady poskytovatelů na celém světě a má velmi dobré hodnocení v našem srovnání P2P poskytovatelů.
V případě krize v určité zemi nebo u konkrétního poskytovatele by byla ohrožena pouze část vašeho portfolia. Navíc pokud investujete pouze do půjček s Buy back garancí, máte jistou garanci, že vám případně ztráty pokryje platforma Mintos ze svých zisků.
Platforma Mintos poskytujete dostatečnou diverzifikaci pro většinu investorů.
Diverzifikace do konzervativnějších půjček
Nevýhodou na platformě Mintos je, že zde není dostatek jištěných úvěrů s atraktivním úrokem. Na platformě momentálně najdete velmi málo půjček jištěných nemovitostmi a převládají spíše půjčky na auto.
Druhým krokem tak může být investovat část P2P portfolia do projektů jištěných nemovitostmi na specializované platformě jako je EstateGuru. Půjčky zde sice nejsou jištěné Buy back garancí, ale projekty mají zpravidla velmi nízký úvěr k hodnotě nemovitosti (LTV).
Diverzifikace do rizikovějších projektů
Častým důvodem k diverzifikaci může být atraktivní úrok rizikovějších projektů na které můžete vyhradit část vašeho P2P portfolia.
Projekty s úrokem 16-18% a průběžným splácením můžete najít na platformě Envestio. Jedná se o nejvýnosnější P2P platformu přes kterou investujeme.
Doporučili bychom ale opatrnost a neinvestovat do projektů s příliš atraktivním úrokem více než 10% portfolia.
Rozdělení rizika mezi více P2P platforem
V poslední řadě se můžete cítit bezpečněji pokud rozdělíte vaše prostředky investované do spotřebitelských úvěrů a krátkodobých půjček na platformě Mintos do platforem Gruppeer a Fastinvest. Budete tak připraveni na riziko krachu jedné z platforem do kterých investujete. Pokud by taková situace nastala, může nějakou dobu trvat než se k vám dostanou vaše investované prostředky a nemuselo by se jednat o původně investovanou částku.
P2P lending služba je pouze prostředník mezi vámi a dlužníky. V případě krachu P2P platformy by vám poskytovatel úvěru nebo přímo dlužník stále dlužil.
Kolik P2P platforem už je příliš?
Každá P2P platforma vám vezme určité množství času občasnou nutností něco přenastavit, udržováním přehledu o vývoji investic a může se vám zkomplikovat daňové přiznání.
U většiny platforem pouze nastavíte auto invest a nic moc nemusíte řešit – investování je pohodlné a nezabere skoro žádný čas.
Nicméně bychom si dali pozor na přílišnou diverzifikaci a nezapomněli na hlavní rizika spojená s investováním do P2P.
Závěr
V tomto článku jsme sepsali důvody proč může být vhodné investovat do více P2P platforem.
Pro menší nebo začínající investory považujeme za dostatečnou diverzifikaci platformu Mintos. Od určité hranice zainvestovaných prostředků (tato hranice se bude odvíjet spíše od vašich pocitů) začíná být vhodné diverzifikovat do více P2P platforem.
