Při pravidelném investování a diverzifikaci velmi často narážíte na jeden praktický problém – jak si dlouhodobě udržet přehled o tom, kde a kolik peněz máte investováno. Jakmile investice rozdělíte mezi více nástrojů, platforem a měn, přestává být orientace intuitivní. Právě sledování vývoje portfolia je ale klíčové nejen pro kontrolu výnosů, ale hlavně pro rebalancování, řízení rizika a celkový přehled o vašem majetku.
Přehled o vašem bohatství je o to důležitější v situaci, kdy kombinujete více finančních světů najednou. Typickým příkladem je využívání dvou či více bank, investování do P2P platforem, nákup ETF přes brokera, zapojení robo-advisory služby a k tomu ještě držení kryptoměn. Každá z těchto oblastí má vlastní rozhraní, vlastní logiku a často i jinou měnu. Bez centrálního přehledu pak snadno ztratíte kontrolu nad tím, jaká část portfolia je vystavena riziku, jaký je skutečný výnos a zda vaše strategie stále odpovídá původnímu plánu.
Kde mít pod kontrolou vývoj investičního portfolia?
Dává smysl mít jedno centrální místo, kde se všechny tyto informace potkají. A jedním z nejdostupnějších, nejflexibilnějších a zároveň stále velmi aktuálních řešení jsou Google tabulky (Google Sheets). Umožňují vám sledovat vývoj portfolia v čase, pracovat s automatickými výpočty, přepočty měn i jednoduchými grafy – a to bez nutnosti používat placené aplikace nebo svěřovat svá data třetím stranám.
V dnešním článku se proto podíváme na praktický způsob sledování investičního portfolia v Google Sheets, vysvětlíme, co a proč má smysl evidovat, jak si tabulku strukturovat a jak z ní získat informace, které vám skutečně pomohou při dlouhodobém investování.
Sledování akcií
S využitím služby Google Finance můžete do tabulek Google vložit reálná data cen akcií a kurzů pro převod měn.
Příklady využití funkcí Google Finance:
=GOOGLEFINANCE("CURRENCY:EURCZK")
=GOOGLEFINANCE("AMS:VUSA", "price")
V praxi doporučujeme v portfolio dokumentu separátní list (tab) kde vždy uvidíte celkovou hodnotu všech vašich akcií a ETF:
Problémem může být zjistit ticker který začíná kódem burzy.
Sledování kryptoměn
Pokud použijeme Coinmarketcap API můžeme získat do sheetu také reálné ceny kryptoměn. Pro převody měn použijeme Google Finance API.
Spočítat můžeme i alokaci a zjistit kolik % z celkové hodnoty kryptoměn máte zrovna v BTC.
V samostatném listu může přehled o momentální hodnotě vašich kryptoměn vypadat následovně:
Sledování P2P platformem a bankovního účtu
Sledování P2P platforem a bankovních účtů
Právě u bankovních účtů a P2P platforem má Google Sheets své limity. Na rozdíl od akcií nebo kryptoměn zde většinou neexistuje spolehlivé automatické napojení, které by samo aktualizovalo zůstatky. Stav hotovosti na běžném účtu navíc nebývá pro dlouhodobé investování tak zásadní, zatímco P2P platformy (např. Mintos a další) už ano – a přitom právě ty se automatizují nejsložitěji.
V praxi se nám nejvíce osvědčil jednoduchý manuální postup. Jednou za měsíc, případně jednou za čtvrtletí, projdete všechny služby, kde máte peníze nebo investovaný kapitál, a aktuální hodnoty ručně zapíšete do tabulky k danému období. Tento přístup má jednu velkou výhodu – kromě samotných čísel vás nutí se na portfolio pravidelně podívat a zhodnotit, zda stále odpovídá vaší strategii.
Hodnoty akcií, ETF nebo kryptoměn si přitom můžete do hlavního přehledu přitahovat z jiných listů Google Sheets, kde už pracujete s aktuálními cenami a přepočty. Díky tomu zůstává manuální práce omezená hlavně na P2P platformy a bankovní zůstatky, zatímco tržní aktiva se aktualizují rychle a přehledně.
Vývoj portfolia
Vše můžete roztřídit do kategorií a zjistit tak součet všech vašich investic do P2P, akcií a kryptoměn. V tabulce můžete vidět jak se postupně vyvíjelo vaše portfolio každý měsíc:
Výhody a nevýhody
Sledování vývoje portfolia ve spreadsheetu má spoustu výhod a nevýhod, určitě se nejedná o metodu pro každého.
Výhody:
- zjistíte pokud nastane čas rebalancovat
- máte alespoň nějaký přehled o vašich investicích napříč platformami
- přizpůsobitelnost, můžete si udělat vlastní grafy a sledovat informace které jsou relevantní právě pro vás
Nevýhody:
- můžete udělat chybu
- můžete promeškat den a mít nepřesná data, nebo se k nim můžete hůře dostávat zpětně
- časová a technická náročnost
Jak začít?
Pokud vás popsaný způsob sledování vývoje investičního portfolia v Google Sheets zaujal, první krok je velmi jednoduchý. Otevřete si připravený spreadsheet a vytvořte si vlastní kopii do svého Google účtu. Díky tomu získáte plnou kontrolu nad úpravami a můžete si tabulku přizpůsobit přesně podle svých potřeb.
Následně si nastavte vlastní zdroje dat podle toho, kde dnes držíte své finance. Pro někoho to bude jedna banka a jeden broker, pro jiného kombinace několika bank, P2P platforem, ETF, kryptoměn a třeba i robo-advisory služby. Smyslem není dokonalá přesnost na denní bázi, ale dlouhodobý přehled, který vám umožní sledovat vývoj majetku, strukturu portfolia a případnou nutnost rebalancování.
Doporučujeme si hned na začátku stanovit frekvenci aktualizace – například jednou měsíčně nebo čtvrtletně. Právě pravidelnost je klíčem k tomu, aby vám tabulka skutečně sloužila jako nástroj, a ne jen jako zapomenutý soubor v úložišti. Čím déle budete data zaznamenávat, tím větší hodnotu pro vás budou mít.
