Nejlepší platformy na P2P půjčky 2024 – recenze a jak začít?

SEDM tipů, jak vybrat P2P platformu

Připravili jsme pro vás rádce, jak vybrat tu správnou platformu na P2P půjčky.

1) Promyslete si, do čeho chcete investovat

V rámci P2P platforem můžete investovat do spotřebitelských půjček, do podnikatelských úvěrů i do nemovitostí. Každá nabízí něco jiného a pokud v tomto máte jasno, můžete dle tohoto parametru zvolit i platformu.

2) Zajímejte se o transparentnost

Je vždy dobré, když vidíte, že platforma se svými klienty komunikuje, že reportuje, jak a kde uchovává prostředky svých klientů a zda jde opravdu o oficiální společnost.

3) Vyberte si mezi českým a zahraničním trhem

Opět naleznete obě varianty v závislosti na zvolené platformě. Některé nabízí dokonce obě možnosti. Každá má své pro a proti – zahraniční mají větší výběr úroků, české zase nemají tak velké riziko a budete lépe znát prostředí, do kterého investujete.

4) Prohlédněte si recenze

U P2P platforem docela stojí za to podívat se na zkušenosti jiných uživatelů. Samozřejmě je nejde brát jako ultimátní pravdu (každý má jinou investiční strategii a neúspěšný investor si může skrze negativní recenze jen vybíjet vztek). Nějaký základní přehled ale s jejich pomocí získáte.

5) Promyslete si, na jak dlouho chcete investovat

Některé platformy nabízí krátkodobé půjčky na 10 dní, jiné nabízí velké úvěry nebo financování úvěrů na několik let. Která varianta je vhodnější pro vaši životní situaci?

6) Prostudujte si poplatky a garance

Jedná se o velmi malé částky, stejně by vás ale mělo zajímat, jaké poplatky si platforma účtuje a jaké na oplátku nabízí garance u jednotlivých úvěrů.

7) Nebojte se zkusit víc platforem najednou

Pokud si nedokážete vybrat mezi dvěma platformami a lákají vás obě varianty, tak vám nikdo nebrání investovat do obou! (Tedy kromě případného nedostatečného rozpočtu).

Tipy, jak začít investovat do P2P půjček

Už máte vybranou platformu a hledáte způsoby, jak začít? Následující odstavce vám pomohou:

1) Vymezte si rozpočet

Do investic byste měli dávat vždy jen takové množství peněz, aby vás jejich ztráta neohrozila na životě – vždy musíte mít dostatek peněz na běžné náklady a rezervu (ideálně aspoň na čtvrt roku).

Až budete mít připravenou částku na investování, rozhodněte se, zda nechcete trochu diverzifikovat mezi jednotlivými investičními nástroji. Dáte vše do P2P půjček, nebo chcete nakoupit i nějaké akcie, případně investovat do nemovitostí? Strategie jsou různé, neexistuje jediný správný poměr a je to tak jen na vás.

2) Naučte se terminologii

Oproti jiným typům investic jsou P2P půjčky poměrně jednoduché a jsou ideální, pokud se nechcete do investičního světa plnohodnotně ponořit, ale přesto je vám líto, že vám peníze zbytečně leží na účtu.

Přesto se rozhodně vyplatí, pokud se zorientujete v nejdůležitějších termínech a pravidlech. Podívejte se, co znamená hodnocení důvěryhodnosti klienta, LTV, úroky, jistina, splatnost, garance zpětného odkupu,… Většina z toho spadá pod klasickou finanční gramotnost, pokud se ale v něčem nevyznáte, tak se nebojte trochu studovat – pomůže vám to později při rozhodování. Samy platformy většinou nejčastější termíny a nejasnosti vysvětlují v rámci svých FAQ.

3) Vyberte si platformu

S tímto krokem se vám snažíme pomoci v tomto článku. Každá platforma nabízí něco trochu jiného, má jiné výhody a nevýhody. Nikdo vám nezakazuje platformy kombinovat! Proč si třeba nezvolit jednu pro český trh a jednu pro zahraničí? Každopádně by vám ale mělo prostředí platformy vyhovovat, měli byste se vyznat v obchodních podmínkách a ideálně byste zde měli mít k dispozici dostatečné spektrum vhodných investic.

4) Přihlaste se a seznamte se s prostředím

První opravdu praktický krok – pokud už jste si vybrali vaši platformu, čeká vás několik málo formalit. Vše je většinou uživatelsky přehledné a snadné, vše lze zařídit online. Po založení vašeho profilu a vyplnění všech potřebných informací (včetně potvrzení své identity) si v klidu projděte platformu, prohlédněte si jednotlivé půjčky, nastavte si vše potřebné.

5) Rozmyslete si časový horizont a výši zisku

Na platformě najdete celou řadu různých půjček. Některé mohou být i jen na pár dní, některé na několik let. Dle toho a několika dalších faktorů (např. důvěryhodnost dlužníka) se také nastavuje výše úroků – čím rizikovější klient tím vyšší možné zisky. V tuto chvíli tedy musíte zvolit správnou strategii. Kolik chcete vydělat a jste ochotni nést vyšší rizika? Chcete peníze brzy zpátky nebo máte zájem o dlouhodobější investici? To s sebou může nést zase zcela jiná rizika – co když přijde větší ekonomická krize? Jak rychle budete moci svoje peníze stáhnout, když bude potřeba?

6) Diverzifikujte

Diverzifikace slouží k tomu, abyste snížili možné riziko ztráty (případně poklesu hodnoty vašeho investičního kapitálu). Znamená to zajištění alespoň určité míry rozmanitosti ve vašem portfoliu. Pokud byste vše vsadili jen na jednu kartu, pak přijdete o všechno, pokud daná investice nevyjde. Když ale rozložíte peníze do víc míst, přijdete v případě jedné neúspěšné investice jen o část z nich.

Co to znamená v případě P2P půjček? Zaprvé můžete rozdělit peníze do různých platforem. V rámci jedné platformy lze volit různé poskytovatele půjček. A v rámci jednotlivých poskytovatelů rozdělit peníze mezi konkrétní žadatele o půjčku.

7) Své obchody si jednou za čas hlídejte

Některé investice do P2P půjček jsou poměrně dlouhodobé – na rok, dva… To může svádět k tomu, že peníze do platformy vložíte a už se tomu nebudete dál věnovat. Jednou za čas byste však měli své investice kontrolovat, vyhodnocovat a případně upravovat dle aktuální situace.

8) Zvažte nastavení autoinvestu

V některých případech by vás mohla zaujmout možnost autoinvestování. V platformě si nastavíte parametry investice, které chcete využít (délka, garance, zhodnocení, částka,…) a necháte robota, aby do těchto nabídek investoval hned, jakmile se objeví. Nemusíte se tak bát, že vám utečou zrovna když se do platformy nedíváte.